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五万借りたい勉強コーナー:ノンリコースローンのメリット

ノンリコースローンとはアメリカの住宅ローンや不動産投資で多く用いられている方法で、返済には当該不動産から生じるキャッシュ・フローだけが使われるという取引手法です。 日本では「非遡及融資」「責任財産限定型ローン」など呼ばれます。 冒頭でも触れましたが、この方式の最大の特徴は返済義務が当該不動産から生じるキャッシュ・フローに限定されるという点です。 通常、住宅ローンを利用している人が返済不可能になると担保である当該物件を売却して支払いに充てると同時に、それでも返済できない場合には債務者や保証人に借金の返済義務が生じることになります。 しかし、ノンリコースローンではたとえ住宅ローンが支払えなくなったとしても返済に充てるのは責任財産である住宅だけであり、担保である物件を売却すれば債務が残ったとしてもそれ以上の支払い義務は生じません。 もちろん、債務者が所有している他の物件の資産を処分する必要もありません。 ノンリコースローンが日本で一般的になれば審査の基準にも影響をあたえることになります。 これまでの住宅ローンは銀行の債権回収のために担保や保証人を求められたり、融資判断の審査内容が厳しかったりしましたが、責任が当該物件だけに限定されれば審査の基準がかなり甘くなることが考えられます。 これは大きなメリットでしょう。 さらに不動産投資を活発にするということにも貢献しています。 不動産の売買や賃貸を行っている法人や個人ではこの方法を採用することでリスクを軽減することができるため、積極的に不動産を取得でき、売買が活発化して不動産の流動化を促しています。

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